诈骗返利率最高，公安部公布5类电信网络诈骗犯罪分子

目前，电信和网络诈骗形势严峻，已成为案件最多、上升最快、覆盖面最广、公众反应最强的犯罪类型。 5月11日，公安部公布了针对电信网络诈骗高发案件的五种常用刑法。

据公安部通报，返利、虚假投资理财、虚假网贷、冒充客服、冒充治安法等5类诈骗案占近80宗%的病例，成为最突出的五个高发病例。其中，欺诈返利的欺诈率最高，约占案件总数的三分之一；欺诈性投资和理财诈骗金额最大，约占涉案资金总额的三分之一。

为进一步推进打击电信网络诈骗犯罪，近年来，公安部等部门推出了国家反诈骗中心APP等“反诈骗五武器”。

刷卡返利诈骗

由于返利周期短、引流成功率高，返利造假逐渐演变为目前变种最多、变化最快的造假类型。它已与其他电信网络诈骗手段相结合，成为电信网络诈骗的主要手段。

诈骗者的主要犯罪手段有： 第一步是前期引流。通过网页、短信、社交软件、短视频平台等渠道发布兼职广告，打着“宅在家里，高佣金”的旗号，或以色情内容、免费赠品为诱饵，招揽“刷卡客户”， “点”“赞美者”和“推广者”，一旦受害者“上钩”，就会被拉入“任务”聊天群。

第二步，小额返利。加入聊天群后，骗子会让受害者在群里收到一个“新手任务”。 “任务”主要是提升平台商户和网店的交易量和公信力，关注相关公众号和账号，点赞短视频。评论、刷粉丝等。受害者完成“新手任务”后，骗子会迅速返还小额佣金，骗取受害者信任。

第三步，诱导APP下载。骗子通常在受害人完成前期任务并获利的基础上，安排专人在微信群中分发高额佣金截图，并引诱受害人下载虚假计费APP做“高级任务”。随后，不法分子以“多充值、多抢单、多返利”为诱饵，诱骗受害人在刷单APP中充值。事实上，他们将受害者的资金转移到了他们提供的银行账户中，而受害者APP账户中显示的金额只是一个虚构的数字。

第四步，完成诈骗。当受害人完成任务想要提取现金时，骗子会设置重重障碍，拒付本金和佣金，甚至以“任务未完成”、“卡单”等各种借口诱骗受害人， “异常操作帐号被冻结”等。人们增加投资，然后骗取更多的资金。一旦受害者看穿了骗局，骗子就会切断所有联系。

警方提醒，诈骗行为涉嫌违法，任何需要充值或预付的诈骗行为均属诈骗行为。

4月25日，云南普洱，警方到辖区开展电信网络诈骗知识宣传，并积极引导边防群众下载安装“国家反诈骗中心” “ 应用程序。图/IC照片

虚假投资和财富管理骗局

虚假投资理财骗局的受害者多为具有一定收入和资产的单身群体或热衷于投资理财、炒股的人士。

诈骗者的主要犯罪手段有：一是诈骗者通过各种渠道以受害人为目标，欺骗受害人的信任。针对受害者的方式包括通过社交软件寻找受害者并建立联系，发布股票、外汇等投资理财信息收集目标人群，通过婚恋平台确定婚恋关系骗取信任等。

骗子在获得受害人信任后，诱骗受害人加入“投资”群，冒充投资导师、理财顾问，或谎称拥有特殊资源，获取高额理财回报。收听“投资专家”直播课，接受“股神”的投资指导。

随后，骗子会诱使受害者投资他们提供的假冒网站或APP。前期的小额投资可以获得返利。一旦受害者增加资金投入，他们会发现他们无法提取现金。或者全部损失，被骗子封杀，假网站和APP无法登录。

警方提醒，投资理财需谨慎，警惕虚假投资理财网站和APP。

虚假在线贷款诈骗

诈骗者利用网络媒体、电话、短信、社交软件等方式发布贷款、信用卡、提现等广告“免贷”、“无息低息”、“快贷” ”、“免费提现”等借口，以预收手续费、押金、验资、纳税等为由，或为测试还款能力、调整利率、降息、改善信用信息等为借口，欺骗有贷款需求或已办理贷款业务的受害人进行转账汇款，甚至骗取受害人的银行账户密码等信息直接转账消费，从而实施诈骗。

公安部公布了一起典型的网络借贷诈骗案。 2022年5月，广东东莞的范某接到一个陌生电话。对方自称是某平台的客服，询问范某是否有贷款需求。范某表示，最近生意不景气，需要资金周转，所以想贷款。添加对方微信账号后，范某根据对方要求下载了一个贷款APP，并根据提示在APP上申请贷款。随后，对方以缴纳会费、解冻押金、证明有还款能力为由，要求转账。范某通过手机银行转账4次，共计13.7万元，但对方仍称不符合贷款条件。不能借。这时，范萌生了放弃贷款的念头，向对方索要之前转出的资金。对方告诉他需要等贷款审核通过后才能退回资金，然后失去联系，APP无法登录。

警方提醒，任何标榜“无抵押、无资质要求、低利率、放贷快”的网贷平台存在很大风险。

冒充客户服务诈骗

冒充客户服务诈骗的受害者通常是在线购物者。以付款、索赔等为由准确骗取买家或平台商户。

诈骗者的主要犯罪手法如下：一是冒充收费平台客服或物流快递公司，谎称受害人网购有问题，诱导受害人提供银行卡和手机验证码等信息诈骗受害人。

二是声称被害人误升级为VIP会员、授权代理、办理商品分期业务等，以不取消上述业务会导致加计扣除为由，诱使受害人支付手续费，从而构成欺诈。

三、以受害人的电商平台会员积分和支付宝芝麻信用积分不足为由，要求受害人申请贷款增加会员积分反诈中心冻结银行卡一般多久，并诱骗受害人将贷款汇至他的指定帐户，从而实施诈骗。

警方提醒，接到客户自称是电商或物流公司的电话，一定要到官方平台进行验证。

冒充公安法诈骗

冒充治安法诈骗跟随社会热点，不断迭代升级。此类诈骗之所以能够说服受害人的重要原因之一是诈骗者非法获取公民个人信息，从而在诈骗过程中准确说出受害人的姓名、工作单位、地址、身份证号码等，从而非常强大。混乱。

诈骗分子的主要犯罪手法有：冒充公安机关工作人员，谎称被害人的银行账户、电话卡、社保卡、医保卡等被冒用，或身份信息被泄露，或涉嫌洗钱、非法进出境、快递包裹藏毒等犯罪行为，以要求受害人将资金转入“安全账户”配合调查或接受监督的，然后进行欺诈。

为了增加可信度，一些骗子会向受害者展示法律文件，例如在假检察官法律网站上张贴的假通缉令。为了远程获取受害者手机上的个人信息，诈骗者经常要求受害者下载具有屏幕共享功能的应用程序。

为了让受害者处于完全操纵的状态，骗子还会将受害者引诱到酒店等封闭空间，屏蔽短信、电话等所有外部联系方式。在公安机关工作中反诈中心冻结银行卡一般多久，发现部分诈骗分子还冒充不同部门的政府官员，以领取补贴、奖学金、冻结医保卡、证券、金融账户、不正常等为由实施诈骗。或无效的出入境证件。尤其是近期，一些骗子以受害人涉嫌散布疫情、销售假口罩、违反疫情防控规定为由实施诈骗，影响恶劣。

警方提醒，自称是公安机关等国家机关工作人员，要求将钱转到“安全账户”的，一定是骗人的。

链接：

公安部等部门启动“五项反欺诈武器”

近年来，公安部、工业和信息化部、人民银行等部门进一步推进打击电信网络诈骗犯罪，坚持打击与预防并重，预防为主，打造并推出“五防诈骗工具”：全国反诈骗中心APP、96110预警劝阻热线、12381诈骗预警劝阻短信系统、全国手机卡“一”证查”服务，以及云闪付APP上的“一键查卡”。

武器一：国家反诈骗中心APP

2021年3月15日，公安部推出的国家反诈骗中心APP正式上线。截至目前，公众已举报线索1460余条。 1万条警示群众2.3亿次，对防范电信网络诈骗起到了重要作用。

国家反欺诈中心APP是官方的手机反欺诈保护软件。主要有以下功能：一是当用户接到诈骗电话、短信或登录诈骗网站时，及时预警。其次，当用户发现欺诈线索时，可以一键举报。第三，用户可以通过APP对可疑网民的真实身份、社交账号、交易账号进行欺诈风险验证，大大降低了网上交易的风险。第四，APP每天发布不法分子最新的诈骗手法，分析典型案例，帮助用户学习反诈骗知识，了解诈骗套路，提高识别诈骗的能力。

武器2：96110预警和劝阻线

2019年11月8日，96110预警劝导热线在北京率先开通，随后延伸至全国。目前全国有29个省、自治区、直辖市公安机关开放。

96110 是一个特殊的反诈骗号码。主要有以下功能：一是预警和劝阻。发现公众存在电信网络诈骗或容易上当受骗的人。公安机关将通过这条专线进行预警。劝阻。二是反欺诈咨询。如遇疑似电信网络诈骗活动，公众可拨打96110咨询。三是举报造假。如果发现任何欺诈线索，公众可以通过这个号码举报。

公安机关提醒，96110为官方警告劝阻热线。如果您接到“96110”号码的来电，则说明车主或其家人正遭受电信网络诈骗。请及时回答，耐心听取民警的劝阻。避免被骗的提示。

武器3：12381欺诈预警和劝阻短信

2021年7月14日，工信部、公安部进一步创新工作方法和思路，正式上线12381诈骗预警劝阻短信系统，首次实现真正对潜在受骗用户的短信进行时间预警。自上线以来，已成功发送1.49亿条预警信息，预警劝阻准确率达60%以上。

12381系统可以根据公安机关提供的涉案号码，利用大数据、人工智能等技术，自动分析发现潜在的被骗用户，并通过短信向用户发送预警短信。 12381短信端口提醒用户 可能面临“贷款”、“刷票返利”、“冒充公诉法”、“杀猪”等9类高发电信网络诈骗。

公安机关提醒，如果您收到12381的预警短信，则表示您可能遇到了电信网络诈骗。一定要保持高度警惕，牢记“三无一更”的原则：不点击陌生链接、陌生来电不轻信、不泄露个人信息、多核实转账汇款，并谨防上当受骗。

武器四：全国手机卡“一卡查”服务

针对部分人员身份信息被诈骗分子冒用办理涉案电话卡的情况，工信部推出全国手机卡“一卡通”服务。截至今年4月底，用户查询量已超过6700万次。同时，查处涉诈骗高危电话卡7760万余张、行业卡1930万余张，清理相关互联网账号5700余万张。全国物联网卡被查，大量高风险卡被全面清理。

诈骗者冒用他人身份开立电话卡，严重侵犯用户自身合法权益。 “一证通”服务打通了93家省级基础电信企业和39家移动通信转售企业的相关数据。群众只需要使用居民身份证，通过各种线上线下渠道核对自己的姓名即可。全国手机卡持卡数量，专用短信端口10699000在48小时内将结果反馈到预留手机号，真正实现全国手机卡统一便捷查询。

利器五：银联APP“一键查卡”

为解决公众对跨行银行卡对账的需求，2021年12月，中国人民银行将指导中国银联股份有限公司和商业银行，根据“一键查卡”统一银行APP云闪付试点功能，打造统一查询方式，向公众提供银行卡数量、每张卡的银行名称、借记卡属性等信息，和脱敏卡号。在保证信息安全的前提下，方便公众直接掌握个人名下的银行卡信息，加强对自己银行卡的管理。

目前，“一键查卡”“16+16”试点应用在上海、云南、北京、重庆、贵州、吉林、新疆、陕西、福建、湖南、山西、浙江、河南实施、安徽、黑龙江、海南16个地区用户，提供工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、中信银行、光大银行、招商银行银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、浙商银行等16家全国性商业银行的银行卡查询服务。

“一键查卡”功能试点上线以来，查询报表已超过100万条。后续，随着试点工作的逐步完善和推广，中国银联将继续扩大查卡范围和服务领域，优化查卡功能。

新京报记者胡先河

海量资讯，精准解读，尽在新浪财经APP